베리챗 혁신일까? 한은의 7가지 경고

베리챗 혁신일까? 한은의 7가지 경고

 

최근 금융권과 재테크 시장을 가장 뜨겁게 달군 이슈가 있습니다. 바로 '원화 스테이블 코인' 논쟁입니다.

 

"은행 없이 P2P로 송금한다!"

"채팅창에서 바로 결제한다!"

 

베리챗(BerryChat) 같은 혁신적인 서비스들이 미래의 돈이라며 등장하는 한편, 

 

"위험하다! 신뢰할 수 없다!"

 

한국은행이 무려 157페이지에 달하는 종합 보고서를 발표하며 강력한 경고장을 날렸습니다. (2025년 11월)

도대체 스테이블 코인이 뭐길래 중앙은행까지 나선 걸까요? 한쪽에서는 '혁신'이라 하고, 다른 쪽에서는 '위험'이라고 합니다. 우리 같은 재테크 초보자들은 혼란스럽기만 하죠.

오늘은 이 복잡한 디지털 화폐 전쟁의 본질을 조사해보았습니다. 한국은행의 157쪽 보고서 핵심 요약부터 베리챗같은 서비스가 꿈꾸는 진짜 미래, 그리고 우리가 왜 이 혁신을 어렵고 수상하게 느끼는지 그 이유까지!

 

"화폐는 기술이 아닌 신뢰" - 한국은행 157쪽 보고서 핵심 요약

그동안 원화 스테이블 코인에 대해 의견이 분분하자, 드디어 끝판왕 한국은행이 입장을 명확히 정리했습니다. 157페이지짜리 이 보고서는 사실상 "앞으로 스테이블 코인 사업하려면 이 가이드라인 안에서 해!"라는 선언입니다.

1. 한국은행도 인정한 '스테이블 코인의 혁신성'

한국은행이 무조건 반대만 하는 '꼰대'는 아니었습니다. 스테이블 코인의 혁신성은 분명히 인정했습니다.

• 24시간 365일 결제: 은행 점검 시간에 막힐 일이 없죠.
• 스마트 컨트랙트 연동: 이게 핵심입니다. 특정 조건이 맞으면 사람 없이도 자동 정산이 가능합니다.
  • (예시) 화물 트럭이 부산항 GPS에 찍히는 순간, 스마트 계약이 작동해 운송비가 '즉시' 자동 입금됩니다.
• 중개자 비용 절감: 기존 카드 결제나 송금에 붙던 중간 수수료와 정산 지연 문제를 해결할 수 있습니다.

2. 하지만, '7가지 치명적 위험' (feat. 디지털 뱅크런)

한국은행이 진짜 하고 싶었던 말은 이겁니다. "혁신은 좋은데, 사고 나면 누가 책임질 건데?" 보고서에서 지적한 7가지 주요 위험 요인은 다음과 같습니다.

1. 가격 안정성 실패 위험 (디페깅) : 1코인=1원 약속이 깨질 위험 (테라-루나 사태 기억하시죠?)
2. 디지털 뱅크런 위험 : 이게 정말 무섭습니다. 기존 은행 뱅크런보다 훨씬 빠르고 대규모로 자금이 이탈해 시스템 전체가 마비될 수 있습니다. (불안 심리는 100% 담보로도 못 막습니다.)
3. 소비자 보호 공백 : 해킹당하거나 사기당하면 누구에게 보상받죠?
4. 금산분리 원칙 충돌 : 빅테크(네이버, 카카오)가 화폐까지 발행하면 그 권력을 누가 통제하죠?
5. 자본 유출입/외환 규제 우회 : 불법 자금 세탁이나 외화 유출 통로가 될 수 있습니다.
6. 통화정책 효과 약화  민간이 돈을 찍어내면 중앙은행의 금리 정책이 안 먹힐 수 있습니다.
7. 은행 자금중개 기능 약화 : 은행의 역할이 줄어들 수 있습니다.

디지털 뱅크런

3. 한은의 결론 : "은행 중심 발행 + 강력한 감시"

그래서 한국은행의 대안은 명확합니다.

"스테이블 코인, 만들고 싶으면 '은행' 주도로 해라."

빅테크나 코인 회사가 직접 발행하는 건 반대합니다. 왜? 은행은 이미 엄격한 규제(자본, 외환, 감독) 안에 있어 통제가 쉽기 때문입니다. 한은은 '화폐는 신뢰'이며, 이 신뢰는 '중앙은행의 통제'와 '제도적 안전판'에서 나온다고 못 박은 것입니다.

 

"채팅이 아니다, 지갑이다" - 베리챗(BerryChat)이 꿈꾸는 혁신

자, 그럼 한국은행이 경계하는 '민간 혁신'의 정체는 무엇일까요? 최근 화두가 된 '베리챗'을 예로 들어보겠습니다.

1. 베리챗의 본질: 채팅 UI를 빌린 '디지털 지갑'

베리챗 스스로 "우리는 코인 회사이며, 채팅은 사람들이 익숙한 UI를 빌린 것뿐"이라고 말합니다.

이게 무슨 뜻일까요? 우리가 '카카오톡'으로 메시지를 보내듯, '베리챗'으로는 코인(스테이블 코인)을 주고받게 만들겠다는 겁니다.

사실 우린 이미 '채팅 기반 금융'에 익숙합니다.

• 당근마켓 채팅창에서 "입금했어요" 확인하고 물건 받죠.
• 텔레그램 채팅방에서 코인 거래가 이뤄지기도 합니다.

베리챗의 목표는 이처럼 복잡한 '코인 결제'를 우리가 매일 쓰는 '채팅'처럼 쉽고 자연스럽게 만들어, 일상의 디지털 지갑/송금 기능을 장악하겠다는 전략입니다.

2. 은행이 사라진다? 스테이블 코인의 '진짜' 가치 (P2P)

베리챗 같은 서비스가 내세우는 '진짜 혁신'은 '은행 없는 직거래'입니다.

• 빠른 속도 (5~10초): 지금 우리가 해외송금 하려면 며칠씩 걸리죠.
• 낮은 수수료: 은행, 카드사 등 중간 중개 기관이 사라집니다.
• P2P (사람 대 사람): 국가나 은행의 허락 없이 개인 간에 돈을 직접 주고받습니다.

이 '금융 주권'을 사용자에게 돌려준다는 점이 기존 금융 시스템에 대한 '혁명적 도전'으로 여겨지는 이유입니다. (당연히 은행과 중앙은행은 싫어하겠죠?)

하지만, 현실은... (feat. 대중의 냉담함과 진입장벽)

"그렇게 혁신적이면 왜 다들 안 쓰죠?" 여기서부터가 진짜 현실입니다.

1. 너무 높은 진입장벽: "지갑? 시드 문구? 그게 뭔데?"

코인 좀 해보신 분들은 공감하실 겁니다. 일반인에게 '디지털 지갑'은 재앙 수준입니다.

• 지갑 세팅부터가 복잡합니다.
• '비밀 키', '시드 문구' 잃어버리면 내 돈 다 날아갑니다. (은행처럼 복구도 안 해줍니다.)
• 네트워크 혼란 (최악): 같은 스테이블 코인(USDT)이라도, 이더리움(ETH)망, 트론(TRON)망, BSC망... 다 다릅니다.
  • (예시) 트론(TRON)망으로 USDT를 보내려면 수수료로 'TRX' 코인이 필요한데, 초보자가 이걸 어떻게 알까요? 송금 실패하고 돈 날리기 십상입니다.

2. "결국 이자 장사 아냐?" - 냉소와 불신의 벽

기술 장벽보다 더 무서운 건 '신뢰의 벽'입니다. 한국은행이 '신뢰'를 강조했듯, 대중들도 코인 생태계를 냉정하게 바라봅니다.

• "P2P 혁신? 솔직히 잘 모르겠고, 그냥 코인 발행해서 돈 벌려는 거 아냐?"
• "스테이블 코인 발행사가 담보(채권 등) 받아서 '이자 수익' 챙기려는 구조라며?"
• "유명 정치인이랑 유착했다는 의혹도 있던데..."
• "은행 없이 내 돈을 어떻게 믿고 맡겨? 게임 아이템 직거래처럼 불안해."

이처럼 '투명성 부족', '불투명한 수익 구조', '권력과의 유착 의혹' 등은 코인 생태계가 스스로 자초한 '불신'입니다.

스테이블 코인의 '진짜' 가치

결론: 신뢰(BOK)와 혁신(BerryChat)의 줄다리기

자, 이제 이 복잡한 싸움이 보이시나요?

• 한국은행 (신뢰): "위험하다! 은행 중심으로 통제해야 한다!"
• 혁신가 (베리챗 등): "P2P 직거래가 혁신이다! 은행은 구시대 유물이다!"
• 대중 (현실): "너무 복잡하고, 솔직히 못 믿겠다."

결론은 이렇습니다. 스테이블 코인의 진정한 가치는 '은행 없는 P2P 직거래'에 있는 것이 맞습니다.

하지만! 이 혁신이 현실이 되려면 '신뢰'와 '편의성'이라는 두 개의 산을 넘어야 합니다.

1. 신뢰의 산: 한국은행이 제시한 '안전판'(규제, 은행 중심 발행, 예금토큰 등)이 필요합니다. 투명성 없는 혁신은 사기가 될 뿐입니다.
2. 편의성의 산: '베리챗' 같은 서비스가 '채팅 UI'로 해결하려는 부분입니다. 아무리 좋아도 쓰기 어려우면 외면받습니다.

결국, 한국 시장은 한국은행의 '은행 중심 발행(예금토큰)' 모델을 기반으로, 그 위에 '베리챗' 같은 편리한 UI/UX가 결합하는 하이브리드 형태로 나아갈 가능성이 큽니다.

디지털 화폐 시대, 핵심 요약

오늘의 복잡한 이야기, 핵심만 짧게 정리해 드릴게요.

1. 한국은행 157쪽 보고서: 스테이블 코인 '혁신(스마트 계약)'은 인정. 하지만 '7대 위험(디지털 뱅크런 등)'이 더 크다.
2. 한은의 대안: "화폐는 신뢰다." 따라서 '은행 중심 발행' + '강력한 감시'가 필수다.
3. 베리챗 같은 혁신: 코인의 본질은 'P2P 직거래'. 이걸 '채팅 UI'로 쉽게 풀려는 시도다.
4. 현실의 벽: '지갑, 시드 문구' 등 사용이 너무 어렵고(진입장벽), 코인 업계의 '불투명한 수익 구조' 때문에 못 믿겠다(신뢰 장벽).
5. 결론: 미래는 '신뢰(규제)'와 '편의성(UI)' 두 마리 토끼를 잡는 방향(은행 주도 + 혁신 UI)으로 갈 것이다.

재정적 자유를 꿈꾸는 우리에게 중요한 것은, 이 거대한 '돈의 혁신' 과정에서 사기당하지 않고, 새로운 기회를 제대로 포착하는 '눈'을 기르는 것입니다.

 

 

여러분은 '중앙은행의 신뢰'와 '민간의 P2P 혁신' 중 어느 쪽이 미래의 돈이 될 것이라 생각하시나요?

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